Six mésaventures courantes, racontées simplement : ce qui arrive souvent ensuite, les types de protection pouvant être en cause et ce qui vaut la peine d’être vérifié avant que cela n’arrive. Ce sont des histoires générales, pas des prédictions, et chaque police et chaque demande de règlement est différente.
Un tuyau éclate pendant votre absence
Vous revenez après une semaine d’absence et constatez que de l’eau a traversé le plafond de la cuisine et le plancher en dessous.
Ce qui arrive souvent ensuite
Fermez l’eau au robinet principal si vous pouvez le faire en toute sécurité, et coupez l’électricité dans les zones mouillées si c’est sécuritaire.
Prenez des photos et une vidéo avant que quoi que ce soit soit déplacé, puis limitez les dommages supplémentaires par des mesures raisonnables, comme éponger ou déplacer des biens.
Appelez votre assureur dès que possible. Bien des polices fixent des délais et s’attendent à ce que vous protégiez les biens contre d’autres dommages.
Un expert en sinistres peut examiner les dommages et demander ce qui s’est passé et quand. Conservez les reçus des réparations d’urgence et des frais supplémentaires.
Types de protection pouvant être en cause
Assurance habitation ou locataire, selon que vous êtes propriétaire ou locataire
Frais de subsistance supplémentaires, si vous ne pouvez pas vivre chez vous pendant les réparations
Ce qui vaut la peine d’être vérifié avant que cela n’arrive
Si votre police traite différemment les dommages causés par un tuyau qui éclate soudainement et ceux causés par une fuite lente ou graduelle
Si la police prévoit une franchise distincte pour les dégâts d’eau
Si des conditions s’appliquent lorsque la maison est laissée vide ou non chauffée pendant un certain temps
Bien des gens sont surpris de constater que les fuites graduelles et les ruptures soudaines peuvent être traitées différemment.
De fortes pluies inondent votre sous-sol
Après une journée de pluie abondante, de l’eau remonte par le drain de plancher du sous-sol et s’infiltre par les murs.
Ce qui arrive souvent ensuite
Restez hors de l’eau si de l’électricité pourrait être en cause, et attendez que la situation soit sécurisée.
Prenez des photos et une vidéo des dommages et du niveau de l’eau, et notez l’heure du début.
Communiquez avec votre assureur pour savoir comment la demande de règlement sera traitée. La façon dont l’eau est entrée compte, alors décrivez ce que vous avez vu.
Conservez les articles endommagés jusqu’à ce que l’assureur vous dise le contraire, et gardez les reçus des frais de nettoyage.
Types de protection pouvant être en cause
La garantie de refoulement d’égout, souvent une protection facultative ajoutée à l’assurance habitation
La garantie d’eau de surface, pour l’eau qui provient de l’extérieur, également souvent facultative ou limitée
Une aide gouvernementale possible après une catastrophe déclarée, selon l’événement et la province
Ce qui vaut la peine d’être vérifié avant que cela n’arrive
Si votre police habitation comprend le refoulement d’égout, l’eau de surface, les deux ou aucun des deux
La limite et la franchise qui s’appliquent à chacun
Si les espaces aménagés du sous-sol et les biens entreposés sont traités différemment
Les polices habitation standard n’incluent souvent ni l’inondation ni le refoulement d’égout à moins que vous ne les demandiez, alors il vaut la peine de lire cette partie avant une tempête.
Un arbre tombe sur votre voiture pendant une tempête
Une tempête de vent fait tomber l’arbre d’un voisin en travers de votre entrée et sur votre voiture stationnée.
Ce qui arrive souvent ensuite
Restez loin de l’arbre si des fils électriques pourraient être touchés, et appelez la compagnie d’électricité ou les services d’urgence au besoin.
Photographiez la voiture et l’arbre sous plusieurs angles avant qu’il soit déplacé.
Appelez votre assureur. Les dommages à une voiture stationnée causés par la chute d’un objet relèvent généralement d’une garantie risques divers, mais vérifiez comment votre police les décrit.
Demandez si le propriétaire de l’arbre est en cause. Votre assureur décide de la marche à suivre et récupère parfois les coûts plus tard.
Types de protection pouvant être en cause
Assurance auto avec garantie risques divers (facultative dans la plupart des provinces)
La responsabilité du propriétaire de l’arbre, seulement dans certaines circonstances
Ce qui vaut la peine d’être vérifié avant que cela n’arrive
Si votre police auto comprend la garantie risques divers ou seulement le minimum exigé
Votre franchise pour les risques divers
Si une voiture de location est comprise pendant que la vôtre est réparée
La responsabilité civile obligatoire protège les autres personnes, pas votre propre voiture. Les dommages à votre véhicule dépendent donc des garanties facultatives que vous avez choisies.
Un visiteur glisse sur vos marches glacées
Un livreur glisse sur vos marches d’entrée par un matin glacial et dit s’être blessé.
Ce qui arrive souvent ensuite
Assurez-vous d’abord que la personne reçoit les soins dont elle a besoin, et notez l’heure, les conditions et les personnes présentes.
Prenez des photos des marches et des alentours tels qu’ils étaient.
Communiquez rapidement avec votre assureur, et soyez prudent avant de discuter de la faute ou de promettre un paiement avant de lui avoir parlé.
L’assureur peut faire enquête et traiter la demande de règlement au titre de la garantie de responsabilité civile de votre police.
Types de protection pouvant être en cause
La responsabilité civile envers les tiers prévue par l’assurance habitation ou locataire
S’il s’agit d’un logement que vous louez à d’autres, une police de propriétaire bailleur avec garantie de responsabilité civile
Ce qui vaut la peine d’être vérifié avant que cela n’arrive
La limite de responsabilité civile de votre police habitation ou locataire
Si une entreprise à domicile ou la location d’une partie du logement change ce qui s’applique
Si votre assureur offre une garantie complémentaire ou une limite plus élevée
La responsabilité civile vise le préjudice causé à d’autres personnes; vos propres blessures sont traitées différemment.
Vous ne pouvez pas travailler pendant trois mois
Une blessure vous empêche de travailler pendant trois mois, et votre salaire habituel cesse après peu de temps.
Ce qui arrive souvent ensuite
Renseignez-vous sur ce que votre employeur offre, comme des congés de maladie payés, une assurance invalidité de courte durée ou un régime collectif, et sur la durée de chacun.
Informez-vous des programmes gouvernementaux auxquels vous pourriez avoir droit. Ce qui s’applique dépend de votre situation et de l’endroit où vous vivez.
Si vous avez une assurance invalidité individuelle, demandez comment et quand faire une demande de règlement, et ce que signifie le délai de carence.
Conservez vos notes médicales et les dates, car les demandes de règlement exigent généralement des pièces justificatives.
Types de protection pouvant être en cause
Les prestations d’invalidité collectives offertes par l’employeur, s’il y en a
Une assurance invalidité individuelle, si vous en avez une
Les prestations gouvernementales, selon l’admissibilité
Ce qui vaut la peine d’être vérifié avant que cela n’arrive
Si vous avez une protection du revenu, quelle qu’elle soit, et quel est le délai de carence
Pendant combien de temps les prestations peuvent durer et quelle part de votre revenu elles remplacent
Si les prestations sont imposables, ce qui dépend de la façon dont le régime est structuré
La protection collective prend souvent fin si vous quittez votre emploi, et certaines personnes ne réalisent pas combien de temps peut s’écouler avant le premier paiement.
Quelqu’un entre par effraction chez vous
Vous rentrez et trouvez une porte forcée ainsi qu’un ordinateur portable, un téléviseur et des bijoux manquants.
Ce qui arrive souvent ensuite
Restez dehors si vous pensez que quelqu’un pourrait encore se trouver à l’intérieur, et appelez la police.
Demandez un numéro de rapport de police. Votre assureur voudra généralement en avoir un.
Dressez la liste de ce qui manque, avec l’âge et la valeur approximatifs, et ajoutez les reçus, les photos ou les numéros de série si vous en avez.
Déclarez le sinistre et demandez comment la police évalue les biens, à leur valeur à neuf ou à leur valeur dépréciée.
Types de protection pouvant être en cause
Assurance habitation ou locataire, garantie des biens personnels
Des sous-limites pour certains articles, comme les bijoux, les objets de collection ou les appareils électroniques
Ce qui vaut la peine d’être vérifié avant que cela n’arrive
Si votre police paie la valeur à neuf ou la valeur dépréciée
Les sous-limites pour les bijoux, les montres et les appareils électroniques
Si vous conservez une liste ou des photos de vos biens, ce qui facilite beaucoup une demande de règlement
Sans liste, bien des gens ont du mal à se rappeler ce qu’ils possédaient, d’où l’utilité d’un inventaire de la maison.
Questions courantes
Ces descriptions prédisent-elles le déroulement de ma demande de règlement?
Non. Chaque assureur, chaque police et chaque situation est différent. Ce sont des descriptions générales pour vous aider à poser de meilleures questions.
Où puis-je vérifier ma propre police?
Vos documents de police, votre assureur ou votre conseiller peuvent vous dire ce qui s’applique à vous. Le guide sur la façon de lire votre police peut vous aider.
Information générale, et non des conseils ni une recommandation. Les règles diffèrent selon la province et l’assureur; confirmez donc auprès de votre assureur ou d’un conseiller titulaire d’un permis. Cette page a été vérifiée pour la dernière fois en novembre 2026.