Un bébé, une adoption ou une famille recomposée, c’est quelqu’un de nouveau qui dépend de votre revenu. Cette page explique ce que les gens vérifient souvent en premier, les types de protection qui existent et ce qu’il faut demander.
Commencez par ce que vous avez déjà
Avantages sociaux au travail. Si votre employeur offre un régime collectif, demandez comment y ajouter votre enfant. Les régimes accordent habituellement un court délai après une naissance ou une adoption pour ajouter des personnes à charge, souvent environ 30 jours; demandez donc la date limite exacte.
Assurance vie collective. La protection offerte par le travail est souvent d’un montant modeste et prend habituellement fin quand vous quittez l’emploi. Vérifiez le montant et s’il peut être converti en police individuelle.
Bénéficiaires. La personne désignée dans une police d’assurance vie est celle qui reçoit la prestation. Revoyez-la après un grand changement de vie. Si un enfant est désigné, demandez comment l’argent serait géré, car un jeune enfant ne peut pas le gérer directement. Les règles sont différentes au Québec.
Votre testament. C’est dans un testament que vous nommez un tuteur pour vos enfants et la personne qui gérera l’argent pour eux. L’assurance ne fait pas cela. Un avocat ou un notaire peut vous aider.
Revenu pendant le congé. Il provient habituellement de prestations gouvernementales et parfois d’un complément versé par l’employeur (le Québec a son propre régime, le RQAP). Ce n’est pas une assurance que vous achetez, et elle est différente de l’assurance invalidité.
Types de protection que les gens examinent
L’assurance vie verse une prestation de décès aux personnes que vous désignez. L’assurance temporaire couvre un nombre d’années déterminé. L’assurance permanente est conçue pour durer toute la vie. Notre calculatrice des besoins en assurance vie tient compte du revenu, des dettes et du coût d’élever des enfants.
L’assurance invalidité verse une partie de votre revenu si une maladie ou une blessure vous empêche de travailler. Pour bien des familles, la capacité de gagner un revenu est ce qu’il y a de plus important à protéger. Notre calculatrice de l’écart de revenu en cas d’invalidité compare vos dépenses au revenu qui continuerait d’entrer.
L’assurance maladies graves verse une somme forfaitaire si l’on diagnostique une maladie grave énumérée dans la police.
Protection pour un enfant. Certains assureurs offrent une assurance vie ou maladies graves pour les enfants, ou en complément de la police d’un parent. Demandez ce qu’elle couvre, ce qu’elle coûte et si elle peut être convertie plus tard.
Bon à savoir : un bénéficiaire est la personne désignée pour recevoir la prestation d’une police. Il vaut la peine de vérifier qui est désigné après une naissance, un mariage ou une séparation.
Questions à poser
Si l’un de nous ne pouvait pas travailler, combien de temps pourrions-nous tenir, et avec quel revenu?
Que verse notre protection au travail, et qu’arrive-t-il à cette protection si l’un de nous quitte son emploi?
Qui s’occuperait des enfants, et qui gérerait l’argent?
Mes bénéficiaires sont-ils toujours les personnes que je souhaite désigner?
À demander : comment les avantages offerts par le travail et toute protection individuelle s’articulent-ils, et qu’advient-il de chacun si je change d’emploi ou si je prends un congé?
Quand devrais-je envisager l’assurance vie après la naissance d’un enfant?
Beaucoup de gens s’y intéressent avant l’arrivée d’un bébé ou peu après. Les assureurs posent des questions sur votre santé, et la santé peut changer avec le temps; un conseiller peut donc vous expliquer comment le moment choisi et votre situation peuvent influer sur vos options.
Puis-je ajouter mon bébé à mes assurances collectives?
Habituellement oui, mais souvent seulement dans un court délai après la naissance ou l’adoption, couramment environ 30 jours. Demandez à l’administrateur de votre régime la date limite et ce que vous devez fournir.
Un testament remplace-t-il l’assurance vie?
Non. Un testament indique qui s’occupe de vos enfants et qui reçoit vos biens. L’assurance vie verse de l’argent aux personnes que vous désignez. De nombreuses familles utilisent les deux.
Le revenu pendant le congé parental est-il la même chose que l’assurance invalidité?
Non. Le revenu pendant un congé provient habituellement de prestations gouvernementales et d’un complément éventuel de l’employeur. L’assurance invalidité verse des prestations si une maladie ou une blessure vous empêche de travailler.
Quel montant d’assurance vie les gens envisagent-ils?
Il n’y a pas de chiffre unique qui soit le bon. Les gens commencent souvent par le revenu que leur famille aurait besoin de remplacer, puis ajoutent les dettes, les études des enfants et les dernières dépenses, et soustraient l’épargne et la protection existante.
Information générale, et non des conseils ni une recommandation. Les règles diffèrent selon la province et l’assureur; confirmez donc auprès de votre assureur ou d’un conseiller titulaire d’un permis. Cette page a été vérifiée pour la dernière fois en novembre 2026.